天眼315风险防范小妙招P2P安全理财2

天眼315风险防范小妙招：P2P安全理财 27家P2P平台这样建议

随着金融科技的发展以及人们不断增长的理财需求，越来越多的人开始在互联金融领域购买理财产品进行“消费”，但在购买理财产品前，很多投资人缺少相应的风险意识和风险识别能力，导致投资过程中出现各种各样的问题。

315期间，贷天眼特别邀请了27家P2P平台提供了具有较高参考价值的投资理财防骗小妙招，以帮助广大投资人提高风险识别能力，更安全地投资理财。

微贷

“不盲目追求高收益”，要综合考量企业的底层资产、信披机制、风控科技等形成恶性循环。薄利多销尽管道理明白。收益越高，更需要多问几个问题：“资产信息是否透明开放”“资金流向哪里”“借款人是谁”“是否有可处置的抵押物”“是否留有痕迹可查询”等等，不投不明不白的钱。

PPmoney贷

投资理财应量力而为，了解自身抗风险能力，从而选择适合自己的理财产品；选择平台要进行充分考察。出借前，要对平台的背景、运营状况、合规性等全面了解；切忌盲目追求高收益，分散投资，降低风险。

爱钱进

对于投资人而言，掌握必要的信息规避风险是投资的核心。1、对过高收益的平台要谨慎；2、检查平台的合规程度，因为一个靠谱平台对合规的布局，银行存管业务是必须项，这可以作为检查平台是否合规的重要考量因素之一；3、小额分散可以有效降低投资风险，作为公认的降低风险的重要手段，“小额分散”不仅能保证全方位地为更多社会群体提供服务不如把第一套出租，有效降低平台风险，更能帮助出借人降低出借风险概率；4、要重视平台增值服务，靠谱的平台除了具备资金存管、信息披露等“硬实力”，更能为用户提供实在的平台服务“软实力”。

投哪

要看平台的自身经营能力；要去看平台的合规情况，合规是一家贷平台最基本的生命线，一个不去积极合规的平台最终只会被行业清退；考察平台的经营团队，贷平台能否持续经营跟经营团队的背景、能力、水平是有很大的关系。

团贷

出借人选择贷平台时，应该多关注贷行业动态，掌握一定的贷投资常识后再投入资金。其中，运营时间较长且始终根据监管合规要求已接入中国互金协会披露平台及相关存管银行的贷投资平台。在投资标的选择方面，对具体贷平台的标的及产品均可以采用分散投资的方式。

你我贷

通过查看平台资金存管流程是否合规，资产信息披露是否真实，平台在第三方贷机构的评级是否靠前，以及有没有关联公司借款作为资产等方面来判断，推荐尽量选择老的P2P平台，它的风控能力积累和沉淀会比新平台稳定很多。

有利

建议投资人选择贷平台之前做一些基础调研：1、看借款的去向。投资人收益最终取决于借款人的还本付息，一般来说，小额分散的借款模式更为安全；2、硬性门槛要求，比如三证是否齐全，比如是否实施了全量银行存管，存管银行是否进入白名单等；3、看信息披露是否完善，一般贷平台除了在自己站全面披露信息外，还应该在行业协会等平台进行披露；4、看平台的风控实力，这是确保借款质量的必要手段。

广州e贷

要关注项目底层资产和借款人信息，花时间去了解和研究自己所投项目的风险；风险与收益永远成正比，千万不要被高收益所诱惑；要分散投资，不能放杠杠，更不能代客理财。

掌众财富

一看资金存管，这是确保资金安全的重要步骤；二看信息披露，信息越详尽的平台往往意味着愿意承担；三看平台主体，平台数量繁多，贷“李鬼”的层出不穷，认清主体是关键。；四看平台风控，风控能力的高下是区分平台优劣的重要指标之一。

麻袋财富

重点关注平台的合规性、资产及背景。目前虽然各地合规进展不一，但一些基本的合规要素是否满足可以直观判断。例如资金存管是否为全量业务上存管，以及存管行是否在白名单内。其次看资产，贷平台安全性的基本逻辑在于，借款金额越小，出借越分散，资产优势越明显。再者看背景，主要是看实际控股股东以及股东为平台做了什么。最后，建议投资人在投资后也要随时关注平台变化，不能一投了之。

民贷天下

警惕高额返现的平台，高收益意味着高风险；留心短期内大量发布高收益的标的平台；看清楚平台是否真正完成存管，还是停留在宣传阶段；集中爆发大量负面信息的平台也需要警惕。

利宝

出借人在选平台时，可以从平台背景、高管团队、业务模式、平台合规性以及风控制度等方面全面考察。需要提到的一点是，这些因素里边，平台的高管团队能力是最核心的。正所谓专业的人做专业的事，参看之前一系列的跑路平台，大多是不具备金融运营经验的管理团队。

麦子金服

出借人在选择贷平台进行资金出借时，要关注三点：首先，平台已经上线银行存管；其次，平台信息系统安全等级保护三级备案认证85分以上；最后，资产端小额分散（个人借款用户占比超90%)。

金蛋理财

教你三招躲避雷坑：1、甄别合规：各平台的合规程度是不一样的，建议用户在投资时优先选择“三证齐全”的平台（ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级备案证明、银行存管三项资质是监管硬指标）；2、评估安全：目前支撑各大P2P平台安全基石的是风控技术，就各平台实力来看风控技术也是参差不齐；3、下载体验：实践是检验真理的唯一标准。试探性下载一个平台直观全面了解平台，认真研究各项标的（债权是否真实）、仔细研读用户协议（协议是否规范）、认真核对信息披露（可参考《互联金融信息披露个体络借贷》标准）。

合众e贷

通过平台的银行存管、合规检查、第三方专业报告等方面检验其合规性，看平台的资产质量，只有优质资产才能产生稳定的还款资金，保障投资安全。

人人聚财

理性选平台首要一点就是考虑平台的合规性及待收。比如平台是否提交自查报告、是否完成自律现场检查，是否上线银行存管，存管银行是否进入白名单，是否通过安全等保三级，逾期率、坏账率等关键数据指标是否披露完善。

e路同心

投资人可以通过现场检验查标了解平台真实的资产状况

，看平台的管理层和风控团队出身，经营风格是否稳健，资本是否充足。

博金贷

七个方法辨别平台风险：1、收益率靠谱性：收益高低决定了借款方的成本，超过15%的项目利率都存在极大的违约风险； 2、查清该平台的资质，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等基本证照；3、平台曝光情况：通过互联搜索平台的相关信息，了解平台有没有负面信息；4、资金是否第三方托管：P2P平台实行资金第三方托管非常重要，实现了平台与资金隔离，就算平台不存在，资金还是在托管账户中；5、风控能力：风控是理财平台核心竞争力，平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低；6：资金流动性要强：通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险；7：运行时间长短：投资者应尽量避免刚上线的平台，当前市场很多倒闭的平台运营时间都没有超过半年。

e融所

专业的事需要专业的人做，风控团队能力更是考验一个互联金融平台的重要标准；要考察平台是否严格遵照国家和监管部门针对行业制定的各项法律法规与规章制度，不触碰十条红线，这是平台合规稳健经营的“底线”。

知商金融

大规模在视频站、第三方平台投放广告，但规模下降较快，待收余额月下降率＞5%的平台，最好别投；未在官、APP对项目信息、高管信息、年度财务审计报告、合规性审查报告等内容进行完整信息披露的贷机构，不能投。

融道·生菜金融

在当前贷行业进行合规检查的情况下，真实可靠的背景，负的股东，对于一家平台是否能够走到最后可以说是起到了至关重要的作用。

银多

1、了解平台的运营模式。出借人可通过平台的信披板块来了解平台的运营状况；2、了解行业对合规平台的监管要求。比如存管银行全量业务+白名单、等保三级认证和ICP经营许可证三大合规资质；3、学习金融知识，了解P2P行业最根本的资产优势。出借人选择平台就是选择平台所拥有的底层资产，底层资产的风控好，安全系数就高。所以出借人选择平台需要考量平台的资产来源与风控。

捞财宝

五种方法甄选真正的贷平台：1、信息披露是否透明；2、出借前，是否对出借人进行风险评估，并设置动态可调整的出借限制；3、存管银行是否通过中国互联金融协会测评；4、是否依据监管要求进行数据报送；5、平台的背景与资质。

钜宝盆

五大方法：1、信息披露是否完整，监管明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类；2、底层资产是否小额分散，资金端+资产端+平台，就是一家正规P2P平台的组成；3、是否具有信息系统安全等级保护三级认证，三级等保是由国家信息安全监管部门对其进行监督检查，认证要求十分严格；4、是否具有AAA级信用等级认证，AAA级信用企业认证是目前互联企业评级中最高级别的信用认证；5是否接入银行存管，银行存管实现了资金与交易的隔离、能够尽可能地保障投资人、借款人的资金安全。

新新贷

选择贷平台时需要注意四点：1、是否上线银行存管，贷平台想通过备案验收，对接银行存管是必要条件之一；2、信息披露是否规范，只有真实、准确、完整、及时地在官、互金协会进行信息披露才能让出借人安心；3、是否有优质的资产端，贷平台的底层资产是否符合20万，100万的限额要求，是否有活期等不合规产品；4、风控能力是否过硬，风控是一切业务的基础，优秀的风控团队，科学的风控系统，是保障出借人资金安全的关键。

拓道金服

出借人应先了解平台产品设计、出借体验及资产类型，选择车贷资产应该选择一家合规透明，第三方评级靠前的平台，最好要清楚车贷风控流程，出借前可以确认项目真实性，核实“人车一致”；其次，查看抵押资料手续是否齐全。资产可控，出借才能更放心。

米庄

出借人应形成正确的财富管理、金融投融资等观念，加强对出借、消费等方面金融常识的了解，进行理性出借，并学会用合法手段维护自身合法权益。

中广核富盈

平台上线银行存管系统且该银行已进入银行存管白名单；严格的借款人审核机制；不以高额返利诱惑出借人，虚假宣传；严格按照监管要求完成信息披露。

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