据路透社的项目

如何应对银行贷款利率“假想敌”

在刚刚离我们而去的2011年里，央行加息风波可谓一波未平，一波又起。那么在2012这个龙腾虎跃的年头里，央行会不会再次耐不住寂寞呢？且让我们将加息作为假想敌，来看看银行贷款利率的上调对想贷款买房的人或者已经贷款买房的人有什么样的影响呢？

银行贷款利率上调，让房贷更难

想贷款买房的人在贷款时所考虑的一个重要问题就是利率的高低，因为利率直接决定了贷款成本的多少。银行贷款利率的上调必然导致房贷成本的上升。以一套总价150万元的住房为例，商业贷款100万元，分30年还清

。按等额本息还款计算，加息前利率为6.6%，加息后为6.8%。如此算下来，房贷族每月将增加还款132.66元。

此外，在央行加息政策，银行贷款利率上调的影响下，许多银行会取消原有的房贷优惠政策。因为央行政策就像是蓄水池的开关，其直接决定着蓄水池里水量的大小。如果央行频频加息必然导致社会上流动资金数量的减少，从而使得银行信贷额度比较紧张，购房者贷款难度随之上涨。

银行贷款利率上调的应对之策

面对银行贷款利率的上调，我们是选择调整还款策略以节省些许利息支出，还是当作俎上鱼肉，任人宰割？相信没有人会选择后者。那我们应该如何调整还款策略呢？

一般而言，存在两种情况：第一，提前还贷。对于房贷族而言，如果手头有充裕的资金，又没有合适的投资渠道，不妨考虑提前还贷，当然既可以考虑将剩下的房贷一次性还清，也可以只提前还一部分；第二，改变还款方式。在当前加息预期下，相比等额本息还款法，采用等额本金还款方式更省利息，因为在初期偿还较大款项而减少了利息的支出。巧用双周供（指将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次），可加快每年的还款频率和还款总额，起到缩短还款时间和节省总利息的效果。

当然，对于还款期限所剩无几的房贷族而言，提前还贷的意义已经所剩无几，即便进行调整所节省的利息也是微乎其微。另外，银行贷款利率调整往往到下一年年初才开始生效，因此，房贷族只要在年前改变自己的还贷策略既可。

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