独家9月90家P2P平台合规排行榜

独家：9月90家P2P平台合规排行榜

贷天眼注意到，在监管与媒体的共同监督下，贷平台合规近几个月有了明显改善。例如，代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了，部分平台虽然还有涉足，但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外，越来越多的平台已完成银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证。

随着100家平台入驻互金协会信披系统，主流贷平台在信披透明度和合规水平方面进一步提升，同时也为整个行业树立了榜样。贷平台在信息披系平台上，各项数据基本透明，是否超额发标在交易数据下也一览无余。

为了让投资人更直观、更清晰的了解P2P行业的合规进展，贷天眼根据 “暂行办法”，选取了11项核心合规指标，对全国90家主流平台进行了综合测评并给予评分。

合规测评结果显示，90分以上有3家，80分（含80分）至90分之间的有34家，70分（含70分）到80分之间的为33家，60分以下的仅有3家。

从评测结果看，主流平台在合规方面较前两个月取得了明显进展，80分以上的平台数量增加，60分以下的平台减少。由此可见，随着整改的深入，主流平台都在积极主动的向监管靠拢，尤其是在限额管理和银行存管等方面有了较快改进。其次，银监会发布信披指引后，风险提示和信披专栏等常规项受到平台重视。贷天眼注意到，很多原本没有在站首页设置信息披露栏目的平台迅速进行了整改。

另一方面，贷天眼注意到，期限拆分和打包资产这两方面的合规情况仍然难言乐观。事实上，随着贷平台向小额分散资产的转型，越来越多平台开始采用打包融资方式。其中，部分平台会披露无论期限还是限额都满足监管要求的底层资产，但大部分平台仍然不披露底层资产明细。这是需要投资人注意的一个方面。

需要提醒的是，本次测评主要根据“暂行办法”和信披指引等监管文件对平台进行考察，目的在于及时向投资人呈现贷行业的合规进展。因此，合规评分仅供投资人参考，不推荐作为投资依据，敬请投资人注意风险。

评分规则说明：

1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”，贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。

2、信息披露专栏指标5分，根据“暂行办法”千呼万唤 未 出来。成立两年多来，贷平台应在官设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。首页导航没有“信披专栏”的扣5分。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。

4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。

1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣6分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣6分。

5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股环保法规日趋严格，并未控股担保公司，本项指标仍得10分。

6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣5分。

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标（期限不一致）产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣5分，全部是这种计划类产品，本项指标得0分。

8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。

9、银行存管指标12分，已上线银行存管本项指标得12分，签订存管协议对接中的，本项指标得6分。

10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）

11、电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台站的ICP备案，而是平台申请的电信业务许可证，一般是ICP许可证。

风险提示

截至目前，大部分平台都有风险提示、信披专栏。但贷天眼注意到，腾邦创投依然在这方面没有行动，虽然腾邦创投已上线银行存管，但在风险提示、管理团队、上线时间、注册资本等信息披露上并不全面。

代销银行理财

贷天眼注意到，博金贷企业理财（易得理财）频道的“存钱罐”产品由江西银行提供，涉嫌代销银行理财产品。

“存钱罐”的起投门槛是10元，年化利率4.152%，贷天眼充值提现发现，整个过程能做到10分钟内进出。

类资产证券化

贷天眼注意到，米缸金融“随时赚”是类活期产品，平台虽然没有承诺转让到账时间，但却宣称

“灵活转让”，其产品服务协议只有甲方（投资人）、乙方（米缸金融）两方协议。

根据贷暂行办法规定，贷平台作为信息中介，提供的是居间撮合服务，产品合同应该由出借人、借款人、贷平台三方构成，涉嫌自行发售理财产品，另外“随时赚”产品开放额度200万元，涉嫌将资产打包转让给投资人。

标的超过限额

贷天眼注意到，虽然贷暂行办法发布已过一年，但还是有不少平台在超额发标，例如做企业贷的珠宝贷，以及做个人贷的沪商财富。

沪商财富标的名称为“宝马520Li抵押续贷”项目，个人借款放款26万元，续借标金额23.4万元。从借款人简介以及借款资料看，借款方为个人。而根据贷暂行办法，个人在同一平台借款余额不得超过20万元。

注：本次合规整改评分统计工作由贷天眼部与研究院人工统计

，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的难免有遗漏，如有问题，请与我们联系。邮箱：media@。本次评分统计截止时间：2017年9月27日