存量房贷能否享受倍利率新政或日公.蹭飞

电热设备2021年03月12日

本报卫容之发自上海

存量房贷究竟能否享受0.7倍利率？下限利率又如何执行？房产新政出台后，市场的反应在热情之余带着问号。

10月2 日，人民银行总部召集各家银行个人信贷负责人开会，对该政策作出进一步解释。不过，截至发稿，本报没有得到进一步消息。据相关人士透露，细则可能在10月27日正式公布。

商业银行表现谨慎

在上海各大银行采访时了解到，银行将按照国家政策降低利率并提高贷款成数。“一旦总行的文件下达到分行，我们就会跟进。”

根据央行要求，金融机构拥有自主定价权，并将在10月27日前完成房贷优惠政策实施细则的拟定工作。

部分商业银行相关人士对表示，他们将遵循央行放松住房按揭贷款的精神，降低商业性个人住房贷款利率，并调整最低首付款比例。对银行而言，按揭贷款属于优质资产，是各家银行间争夺较为激烈的一个产品。即使在宏观调控大背景下，仍旧是商业银行愿意做大的蛋糕。

房产市场的低迷直接促进了上述政策的出台。央行上海总部公布的今年第三季度货币信贷运行报告显示，上海中外资银行个人消费贷款仅增47亿元，同比少增16 亿元。其中，中资银行新增个贷 8.2亿元，同比少增171.8亿元。央行上海总部明确表示，个人房贷的大幅减增是当季个贷需求低迷的主要原因。

新政还需解释条款

对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，央行发言人称，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。

问题就出在“自主确定”上。业内人士分析，这个自行确定的结果，极可能造成各家银行为争夺优质资产引发的“混战“。

而银行房贷人员也认为，“贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，执行起来还是比较困难。”

导致很多家长每年在开学前都要四处打听附近小学的划片范围某国有银行管理人士表示，金融机构拥有更大的自主定价空间，可以对高风险贷款实行较高的利率，以主动识别和防范金融风险，但在实际操作中并不可行。因此他建议，各银行间需对这项条款达成一项“价格联盟”，以防范贷款风险。